چگونه در ۵ مرحله پول خود را بودجه‌بندی کنیم

تقسیم درآمد میان نیازها، خواسته‌ها، پس‌انداز و بازپرداخت بدهی با استفاده از بودجه‌بندی 50/30/20
اگر درآمد خالص شما، برای مثال، 3,000 دلار در ماه باشد، چگونه می‌توانید هزینه‌هایی مانند مسکن، غذا، بیمه، مراقبت‌های بهداشتی، بازپرداخت بدهی و تفریحات را بدون تمام شدن پول مدیریت کنید؟ این حجم از هزینه‌ها با یک بودجه محدود، چالشی جدی به شمار می‌آید.

پاسخ این است که بودجه‌بندی کنید.

بودجه بندی چیست؟بودجه بندی یک برنامه‌ریزی دقیق برای هر دلاری است که در اختیار دارید. با استفاده از درآمد خالص ماهانه به‌عنوان نقطهٔ شروع، بودجه‌بندی هزینه‌ها، اهداف پس‌انداز و سایر تعهدات مالی شما را در قالب سیستمی قابل مدیریت سازمان‌دهی می‌کند. این سیستم می‌تواند به شما کمک کند تا به آزادی مالی بیشتر دست یابید و زندگی‌ای با استرس کمتر داشته باشید.

چگونه پول خود را بودجه‌بندی کنیم

به‌سادگی ممکن است در جزئیات متعدد فرآیند بودجه‌بندی غرق شوید. برای کمک به شما، در اینجا پنج گام اصلی ارائه شده است که می‌توانید دنبال کنید:

گام اول: محاسبه درآمد خالص پس از کسر مالیات

اگر به‌صورت منظم حقوق دریافت می‌کنید، مبلغی که به‌دست شما می‌رسد معمولاً همان درآمد خالص پس از کسر مالیات است. با این حال، اگر کسرهایی به‌صورت خودکار از حقوق شما انجام می‌شود، مانند مبالغ مربوط به برنامه بازنشستگی 401(k)، پس‌انداز، یا بیمه‌های درمانی و عمر، این مبالغ را به درآمد خود اضافه کنید تا تصویر واقعی‌تری از میزان پس‌انداز و هزینه‌های خود داشته باشید.

اگر به‌صورت منظم حقوق دریافت می‌کنید، مبلغی که به‌دست شما می‌رسد معمولاً همان درآمد خالص پس از کسر مالیات است. با این حال، اگر کسرهایی به‌صورت خودکار از حقوق شما انجام می‌شود، مانند مبالغ مربوط به برنامه بازنشستگی 401(k)، پس‌انداز، یا بیمه‌های درمانی و عمر، این مبالغ را به درآمد خود اضافه کنید تا تصویر واقعی‌تری از میزان پس‌انداز و هزینه‌های خود داشته باشید.اگر منابع درآمد دیگری نیز دارید، مانند شغل‌های جانبی یا پروژه‌های فریلنسر، هزینه‌هایی که درآمد شما را کاهش می‌دهند، مانند مالیات و هزینه‌های کسب‌وکار، از آن کسر کنید.برای محاسبه دقیق‌تر درآمد خالص، می‌توانید از ماشین‌حساب هوشمند ما استفاده کنید.

گام دوم: انتخاب یک سیستم بودجه‌بندی

سیستم بودجه‌بندی یک چارچوب برای مدیریت مالی شما است. افراد با عادات، تیپ‌های شخصیتی و رویکردهای متفاوت به مدیریت پول نیاز دارند سیستمی را انتخاب کنند که با سبک زندگی‌شان هماهنگ باشد.

هر سیستم بودجه‌بندی باید سه اصل کلیدی را پوشش دهد:

1. تأمین نیازهای ضروری
2. برآورده‌کردن بخشی از خواسته‌ها
3. پس‌انداز برای مواقع اضطراری و آینده (این نکته بسیار مهم است).

نمونه‌هایی از سیستم‌های بودجه‌بندی عبارت‌اند از سیستم پاکتی, بودجه‌بندی مبتنی بر صفر و بودجه‌بندی 50/30/20 که در ادامه بیشتر به آن خواهیم پرداخت.

گام سوم: پیشرفت خود را رصد کنید

مخارج خود را ثبت کنید یا از ابزارهای آنلاین بودجه‌بندی و پس‌انداز استفاده کنید. در این مرحله، توجه به این که پول شما کجا خرج می‌شود، بسیار مهم است.اگر متوجه شدید که در برخی حوزه‌ها بیش از حد خرج می‌کنید، به کاهش آن هزینه‌ها فکر کنید. مبلغی که از این طریق صرفه‌جویی می‌کنید، می‌تواند برای بازپرداخت بدهی‌ها، پس‌انداز یا سایر اولویت‌های مالی شما اختصاص یابد.

گام چهارم: پس‌انداز خود را خودکار کنید

تا حد امکان فرآیندهای مالی خود را خودکار کنید تا مبلغی که برای هدف خاصی تخصیص داده‌اید، بدون نیاز به تلاش دستی به مقصد موردنظر منتقل شود.اگر کارفرمای شما این امکان را فراهم کرده است، پرداخت‌های خودکار را از حقوقتان به حساب‌های پس‌انداز اضطراری، سرمایه‌گذاری، و بازنشستگی تنظیم کنید.استفاده از یک همراه مالی مسئولیت‌پذیر یا عضویت در یک گروه پشتیبانی آنلاین می‌تواند به شما کمک کند در تصمیماتی که با بودجه شما همخوانی ندارند، پاسخگو باشید.

گام پنجم: مدیریت مداوم بودجه را تمرین کنید

درآمد، هزینه‌ها و اولویت‌های مالی شما با گذر زمان تغییر می‌کنند، بنابراین مدیریت بودجه نیازمند بازبینی منظم است. پیشنهاد می‌شود حداقل هر سه ماه یک‌بار بودجه خود را بررسی کنید.اگر متوجه شدید که سیستم بودجه‌بندی اولیه شما کارآمد نیست، به فکر امتحان کردن یک استراتژی دیگر باشید.به یاد داشته باشید که بودجه‌ای که انتخاب می‌کنید، الزامی ندارد که برای همیشه ثابت بماند.